מהניסיון שלנו במשרד

אנחנו פוגשים אנשים שמגיעים אלינו אחרי תקופה ארוכה שבה ניסו להתמודד לבד עם החובות. לעיתים הם שילמו בכל חודש לנושה אחר, לקחו הלוואה כדי לסגור הלוואה קודמת או נמנעו מלפתוח מכתבים מחשש למה שימצאו בהם. בפגישה הראשונה אנחנו לא מתחילים מהליך משפטי, אלא מהסיפור המלא: איך נוצר החוב, מה כבר נעשה, אילו התחייבויות קיימות ומה הלקוח צריך לשמור עליו כדי להמשיך לעבוד ולנהל את חיי המשפחה.

מניסיוננו, אחת הטעויות הנפוצות היא לבחור פתרון רק בגלל שהוא נשמע מהיר. הליך חדלות פירעון יכול להיות כלי משמעותי, אך הוא אינו קיצור דרך ואינו מתאים לכל חייב. אנחנו מעדיפים להסביר מראש גם את היתרונות וגם את החובות והמגבלות, כדי שהלקוח יקבל החלטה כשהוא מבין את התמונה ולא מתוך לחץ.

מהי חדלות פירעון

חדלות פירעון היא מצב שבו אדם אינו מסוגל לשלם את חובותיו במועד, או ששווי התחייבויותיו גבוה משווי נכסיו. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי נועד להסדיר את פירעון החובות, להגן על זכויות הנושים ולאפשר לחייב שעומד בתנאים לעבור תהליך של שיקום כלכלי.

הליך של יחיד עשוי להתנהל ברשות האכיפה והגבייה או בבית משפט השלום, בהתאם להיקף החובות ולכללים המתעדכנים מעת לעת. משום כך חשוב לבדוק את הנתונים העדכניים לפני הגשת בקשה.

האם חדלות פירעון היא האפשרות הנכונה עבורכם

הליך חדלות פירעון עשוי להתאים כאשר אין יכולת מעשית לעמוד במלוא החובות, תיקי ההוצאה לפועל מצטברים, קיימים עיקולים או הגבלות, והסדר נקודתי אינו נותן מענה כולל. עם זאת, זהו הליך בעל חובות, מגבלות והשלכות ולכן הוא אינו מתאים באופן אוטומטי לכל אדם עם חוב.

לפני קבלת החלטה כדאי לבדוק:

• מהו סכום החוב הכולל ומי הנושים
• האם קיימים נכסים, ערבויות או זכויות בדירת מגורים
• האם קיימת הכנסה קבועה ויכולת לעמוד בהסדר
• אילו תיקי הוצאה לפועל והליכים משפטיים פתוחים
• האם חלק מהחובות עשויים שלא להיכלל בהפטר
• האם ניתן להגיע להסדר ישיר עם הנושים

חדלות פירעון, הסדר חוב או טיפול בהוצאה לפועל

הסדר חוב

הסדר חוב הוא ניסיון להגיע להסכמה עם נושה אחד או עם כמה נושים בנוגע להפחתה, פריסה או שינוי תנאי התשלום. היתרון האפשרי הוא פתרון ממוקד ללא כניסה להליך מלא. ההיתכנות תלויה בגובה החוב, במקורות הכספיים, בעמדת הנושים ובנסיבות המקרה.

טיפול בתיקי הוצאה לפועל

כאשר קיימים תיק אחד או כמה תיקים, ניתן לבדוק צעדים כגון בקשה לצו תשלומים, טיפול בעיקול, טענת פרעתי, התנגדות, איחוד תיקים או הליך אחר המתאים למצב. כל בקשה דורשת תשתית עובדתית ומסמכים.

הליך חדלות פירעון

הליך חדלות פירעון מיועד לתת מענה כולל למצב שבו אין אפשרות סבירה להסדיר את החובות בדרך אחרת. הגשת בקשה אינה מבטיחה את קבלתה ואינה עוצרת לבדה את כל ההליכים. ההשפעה על הליכי הגבייה נקבעת בהתאם לצווים ולהחלטות שניתנו בתיק.

שלבי ההליך בקווים כלליים

1. איסוף נתונים ומסמכים על חובות, הכנסות, הוצאות ונכסים.
2. בדיקת חלופות וגיבוש אסטרטגיה משפטית.
3. הכנת הבקשה והגשתה לגורם המוסמך.
4. בחינת הבקשה ומתן החלטה על צו פתיחת הליכים או דחייתה.
5. תקופת בדיקה הכוללת דיווחים, תשלומים ושיתוף פעולה עם הגורמים בתיק.
6. דיון וקביעת צו לשיקום כלכלי, בהתאם לנסיבות.
7. בחינת הפטר בסיום התקופה ובהתאם לעמידה בתנאים.

משך ההליך וההחלטות בתוכו משתנים ממקרה למקרה. אין להבטיח מראש הפטר, סכום תשלום מסוים או מחיקה של שיעור קבוע מהחובות.

מה קורה לעיקולים ולהליכי גבייה

אחת השאלות הראשונות היא האם עיקולים והליכי גבייה נעצרים. חשוב להבחין בין הגשת בקשה לבין מתן צו. במקרים המתאימים ניתן לבקש סעד או עיכוב, אך התוצאה תלויה בשלב ההליך ובהחלטת הגורם המוסמך. עד לקבלת החלטה מפורשת אין להניח שכל הליכי הגבייה נעצרו.

מה קורה לדירת המגורים ולנכסים

דירת מגורים אינה מוגנת באופן מוחלט בכל הליך. התוצאה עשויה להיות מושפעת מאופן רישום הזכויות, משכנתה, שווי הנכס, היקף החובות, התא המשפחתי וחלופות דיור. אם קיימת דירה או זכות בנכס, חשוב להציף זאת כבר בפגישה הראשונה ולקבל הערכה פרטנית לפני הגשת בקשה.

אילו חובות עשויים שלא להיכלל בהפטר

לא כל חוב נמחק בהפטר. החוק קובע חריגים, וההכרעה תלויה בסוג החוב ובנסיבות שבהן נוצר. יש לבדוק במיוחד חובות מזונות, קנסות וחובות שנוצרו במרמה או בנסיבות מיוחדות. אין לקבל החלטה על פתיחת הליך בלי למפות מראש את סוגי החובות.

אילו מסמכים כדאי להביא לפגישה

• רשימת נושים וחובות מעודכנת
• מסמכים מתיקי הוצאה לפועל והליכים משפטיים
• תדפיסי בנק וכרטיסי אשראי
• תלושי שכר או דוחות הכנסה של עצמאי
• מסמכים על נכסים, רכב, משכנתה והלוואות
• הוצאות קבועות של משק הבית
• ערבויות והתחייבויות לצדדים שלישיים

מסמכים מלאים מאפשרים לזהות סיכונים מוקדם ולבחור מסלול שמתאים למצב האמיתי.

טעויות שכדאי להימנע מהן

• העברת נכס או כסף לקרוב משפחה בלי לקבל ייעוץ משפטי
• התעלמות ממכתבים, אזהרות ומועדים להגשת תגובה
• יצירת חובות חדשים בניסיון לכסות חובות ישנים
• הגשת בקשה חלקית בלי כל המסמכים והמידע הנדרש
• הנחה שכל עיקול נעצר מיד עם פתיחת בקשה
• התחייבות להסדר תשלומים שאינו מתאים להכנסה האמיתית

אנחנו מבקשים מהלקוחות להיות גלויים גם לגבי מידע שאינו נוח. הפתעה שמתגלה מאוחר עלולה להקשות על ההליך, בעוד שמידע מלא מאפשר לנו להיערך מראש ולבחון את הדרך הנכונה.

למה לבחור במשרד עורכי דין אתי חסן

עו"ד אתי חסן בעלת ניסיון של למעלה מ-14 שנים במשפט אזרחי, חדלות פירעון והוצאה לפועל. המשרד מלווה את הלקוח משלב מיפוי החובות והחלופות, דרך הכנת הבקשות והמסמכים ועד להתנהלות מול הנושים והגורמים המוסמכים. הליווי כולל הסבר ברור של האפשרויות, החובות והסיכונים, בלי להבטיח תוצאה שאינה בשליטת המשרד.

מה חשוב להבין לפני שמתחילים

פתיחת בקשה לחדלות פירעון אינה עוצרת בהכרח ובאופן מיידי את כל העיקולים. יש הבדל בין מועד הגשת הבקשה לבין מתן צו או החלטה שיפוטית, ולכן בתחילת הטיפול אנחנו בודקים אילו הליכים כבר פתוחים, מה מצב כל עיקול ואיזה סעד ניתן לבקש בכל שלב.

לפני שבוחרים בהליך מלא, אנחנו בוחנים גם אפשרות להסדר ישיר עם הנושים, פריסת תשלומים או טיפול ממוקד בתיקי ההוצאה לפועל. היכולת להגיע להסדר תלויה במספר הנושים, בגובה החובות, במצב ההכנסות ובאפשרות להציע פתרון שניתן לעמוד בו לאורך זמן.

חשוב לדעת שלא כל החובות נמחקים במסגרת הפטר. בנוסף, כאשר קיימת דירת מגורים, אין תשובה כללית לגבי השפעת ההליך עליה. צריך לבדוק את אופן רישום הזכויות, המשכנתה, שווי הנכס, היקף החובות והמצב המשפחתי והכלכלי.

משך ההליך משתנה מתיק לתיק ומושפע ממורכבות החובות והנכסים, משיתוף הפעולה ומהחלטות הגורמים המוסמכים. לאורך הדרך נדרשת עמידה בתשלומים ובדיווחים. שינוי בהכנסה, בהוצאות או במצב המשפחתי צריך לקבל התייחסות בזמן, משום שאי עמידה בחובות ההליך עלולה לפגוע בהתקדמות התיק ואף להביא לביטולו.

מתחילים בבדיקה מסודרת

אם החובות מצטברים ואינכם יודעים איזה מסלול מתאים, אפשר להתחיל בבדיקה מסודרת של הנתונים. לקביעת שיחה דיסקרטית עם משרד עורכי דין אתי חסן, השאירו פרטים או פנו בוואטסאפ.